Jelentős átalakítás jöhet az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztáraknál. A szakmai javaslatok szerint a jelenlegi évi 150 ezer forintos támogatási plafont akár 260 ezer forintra emelnék, miközben a munkáltatókat is arra ösztönöznék, hogy nagyobb összeggel járuljanak hozzá dolgozóik megtakarításaihoz. A legnagyobb változás azonban az lehetne, ha a jelenlegi szja-visszatérítés helyett olyan támogatás jönne, amelyet az szja-mentességet élvezők is teljes egészében kihasználhatnak. Egyelőre azonban fontos hangsúlyozni: ezek szakmai javaslatok, nem elfogadott 2027-es szabályok.
Jelenleg maximum 150 ezer forint járhat vissza
A jelenlegi rendszerben az önkéntes pénztári befizetések egyik legfontosabb előnye az adó-visszatérítés.
A befizetések 20 százaléka igényelhető vissza a személyi jövedelemadóból, évente legfeljebb 150 ezer forintig.
A maximális összeg eléréséhez tehát évi 750 ezer forintot kell befizetni.
Fontos, hogy a visszatérítés nem közvetlenül a bankszámlára érkezik. Az összeget az önkéntes pénztári számlán írják jóvá, így tovább növeli a megtakarítást.
150 ezerről 260 ezer forintra emelnék a plafont
Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége ennél jóval nagyobb állami ösztönzőt szeretne.
A szakmai elképzelés szerint 260 ezer forintra emelkedhetne a maximálisan elérhető támogatás felső határa.
A javaslat alapján a nyugdíjpénztári megtakarítás után akár 260 ezer, az egészségpénztári befizetések után legfeljebb 150 ezer forint lenne elérhető.
A kettő együttes összege azonban nem haladhatná meg a 260 ezer forintot.
Nem kapna automatikusan mindenki 260 ezer forintot
Ez az egyik legfontosabb részlet.
A 260 ezer forint nem egy új, mindenkinek automatikusan járó éves juttatás lenne.
A ténylegesen megszerezhető összeg továbbra is függene a befizetésektől és attól, milyen támogatási rendszer születik végül.
Vagyis nem arról van szó, hogy 2027 januárjában minden nyugdíjpénztári tag számláján megjelenne 260 ezer forint.
Az szja-mentesek miatt is változtatnának
A jelenlegi rendszer egyik egyre nagyobb problémája, hogy folyamatosan bővül azok köre, akik részben vagy teljesen mentesülnek a személyi jövedelemadó megfizetése alól.
Ez az önkéntes pénztáraknál furcsa helyzetet teremthet.
Aki ugyanis nem fizet elegendő szja-t, nem feltétlenül tudja teljes egészében kihasználni a 20 százalékos pénztári adó-visszatérítést.
Az ÖPOSZ ezért ennél is nagyobb változtatást javasol.
Alanyi jogú támogatás válthatná fel az adó-visszatérítést
A szakmai szervezet hosszabb távon azt szeretné, ha az szja-visszatérítés helyett alanyi jogon járó állami támogatás kapcsolódna a pénztári megtakarításokhoz.
Ennek óriási jelentősége lehetne azok számára, akik családi vagy más szja-kedvezmény miatt kevés személyi jövedelemadót fizetnek.
Ebben az esetben nem az határozná meg a támogatás kihasználhatóságát, hogy valakinek mennyi befizetett szja-ja van.
Ez azonban jelenleg szintén csak szakmai javaslat.
A munkáltatók is beszállhatnának
Egy másik nagy változtatás a munkáltatókat érintené.
Az elképzelések szerint kedvezőbb adózással ösztönöznék a cégeket arra, hogy dolgozóik önkéntes pénztári számlájára fizessenek.
Hosszabb távon akár olyan modell is kialakulhatna, amelyben három szereplő egyszerre tesz félre a dolgozó jövőjére:
a munkavállaló saját maga, a munkáltató, valamint az állam.
Ez lényegében egy háromoldalú nyugdíjcélú megtakarítási rendszer lenne.
Már több mint 2600 milliárd forint van a nyugdíjpénztárakban
Az önkéntes nyugdíjpénztárakban hatalmas összeg gyűlt össze.
A Magyar Nemzeti Bank adatai alapján 2026 második negyedévének végén 2615,9 milliárd forintot tett ki az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyona.
A taglétszám is meghaladja az egymillió főt.
A Tudásfája által ismertetett adatok szerint 2025 végén körülbelül 1,082 millió nyugdíjpénztári tag volt, 2026 közepére pedig számuk 1,089 millióra emelkedett.
Miért akarnak most változtatni?
Az egyik legfontosabb ok a társadalom öregedése.
A következő 10–15 évben nagy létszámú korosztályok érik el a nyugdíjkorhatárt, miközben a munkaerőpiacra belépő fiatalabb generációk létszáma kisebb lehet.
Ez egyre nagyobb terhet helyezhet az állami nyugdíjrendszerre.
A cél ezért az lenne, hogy minél többen és minél korábban kezdjenek saját nyugdíjcélú megtakarítást felhalmozni.
Január 1-jén még nem biztos, hogy változik bármi
Ez a legfontosabb pontosítás az eredeti hírhez.
Jelenleg nincs olyan elfogadott jogszabály, amely kimondaná, hogy 2027. január 1-jétől a 150 ezer forintos plafon biztosan 260 ezer forintra emelkedik.
Az ÖPOSZ által bemutatott elképzelések szakmai javaslatok.
Ahhoz, hogy ezekből tényleges változás legyen, kormányzati döntésre és megfelelő jogszabály-módosításokra is szükség lenne.
Ha elfogadják, több mint egymillió embert érinthet
Az elképzelés jelentősége ettől még óriási.
Több mint egymillió ember rendelkezik önkéntes nyugdíjpénztári tagsággal, az egészségpénztáraknál pedig még ennél is magasabb a taglétszám.
Ha a javaslatokból jogszabály lesz, a jelenlegi 150 ezer forintos maximális támogatási lehetőség jelentősen emelkedhet, a munkáltatók nagyobb szerepet kaphatnak, és az szja-mentesek számára is kedvezőbb rendszer jöhet.
Egyelőre azonban érdemes megvárni a hivatalos döntést.
A 260 ezer forintos összeg ma még lehetőség, nem pedig 2027-re biztosan járó pénz.
